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小微企業金融服務迎利好

2021-05-27 15:06

    如何更好為小微企業提供金融服務?監管機構近期為銀行業保險業金融機構“劃重點”。近日,中國銀保監會印發《關于2021年進一步推動小微企業金融服務高質量發展的通知》(以下簡稱《通知》),圍繞加大增量金融供給、優化金融供給結構等五個方面提出了20項舉措。

    在業內專家看來,金融機構尤其是大型商業銀行近幾年紛紛下沉業務,發力零售端,服務小微企業本就是其重要的業務轉型方向。監管機構此次提出高質量發展的目標,對金融服務提出了更高要求,有利于進一步優化金融資源,實現有效配置,更好服務實體經濟高質量發展。

    大型銀行要發揮帶頭作用

    《通知》提出,普惠型小微企業貸款全年要繼續實現增速、戶數“兩增”的目標,其中5家大型銀行要努力實現普惠型小微企業貸款全年增長30%以上。銀保監會統計數據顯示,普惠型小微企業貸款已連續3年實現高速增長,截至2020年末,全國普惠型小微企業貸款余額15.3萬億元,增速超過30%,其中5家大型銀行增長54.8%。

    對于大型商業銀行來說,發展普惠金融業務已不僅是政策的要求,而是業務轉型發展的重要方向。建設銀行較早發力普惠金融業務,2018年將普惠金融列為三大戰略之一,全面調整公司架構,加大金融科技投入,發揮科技對普惠金融業務的支撐作用。截至2020年底,建設銀行普惠貸款余額超過1.45億元,也是唯一一家普惠貸款余額超萬億元的大型銀行。另外,農業銀行普惠貸款余額超過9500億元,工商銀行普惠貸款余額為7452億元,中國銀行普惠型小微企業貸款余額達6117億元。

    此次《通知》在對增速提出要求的同時,還明確要求大型銀行、股份制銀行發揮行業帶頭作用,強化“首貸戶”服務,努力實現2021年新增小微企業“首貸戶”數量高于2020年,要求大型銀行將“首貸戶”納入內部考核評價指標。

    “首貸戶”是指之前沒有在金融機構申請過貸款的用戶。在業內看來,提高“首貸戶”占比的目的一方面是為了擴大小微企業服務覆蓋面;另一方面是為了防范對優質小微企業過度授信的“壘小戶”風險。光大銀行金融市場部宏觀分析師周茂華分析認為,銀行普惠金融業務的空間仍很大,國內經濟恢復呈現良好態勢,海外需求也有逐步企穩回暖跡象,相關部門不斷釋放對小微企業支持的政策紅利,不斷激發微觀主體活力,保市場穩就業,從整體上看,銀行業資產質量不斷改善,也為實現“兩增”目標打下基礎。

    更重要的是,銀行在普惠金融業務中已探索出一條可持續的業務發展路徑,發展普惠金融業務已成為大型銀行轉型的重要方向,且具有較強的內在動力。據年報統計數據,大型銀行2020年零售條線的利潤貢獻度平均在33%以上。其中建設銀行在2020年零售條線貢獻了利潤的61.21%,其個人金融業務盈利首次超過2000億元。另外,農業銀行、中國銀行的2020年個人金融業務利潤總額增速均達20%以上,農業銀行個人金融業務利潤增速高達48%。

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